Ef þú hefur ekki sett 20% niður þegar þú hefur keypt heimili þitt, þá ert þú líklega að borga fyrir einkaveðlán. Það er tegund vátrygginga sem ætlað er að vernda bankann, ef þú hefur einhvern tíma vanskil á láni þínu. Og það er ekki einmitt ódýrt. Þú getur búist við að greiða $ 1.000 á ári fyrir hverja $ 100.000 sem þú hefur lánað. Það kemur út fyrir $ 83 á mánuði! Ef þú vilt losna við einkaveitingar þínar til góðs þá eru nokkrar leiðir til að gera það.
Hér er ábendingin:
Greiða niður lán þinn
Samkvæmt lögum um verndun heimaeyja frá 1998 þurfa lánveitendur að ljúka sjálfkrafa veðtryggingunni þinni (PMI) á þeim degi þegar höfuðstóllinn þinn er áætlað að ná 78% af upprunalegu heimildinni (skilgreint sem lægra söluverðs eða metið verðmæti heimilis þíns á þeim tíma sem þú keyptir það). Skoðaðu upphaflega afskriftirnar þínar eða PMI pappírsvinnu fyrir 78% dagsetninguna þína, eða hringdu í bankann til að biðja um það.
Ef þú vilt losna við PMI þinn fyrr (og ég veðja að þú myndir) getur þú í raun farið fram á að það verði aflýst þegar þú hefur greitt veð þitt niður í 80% af upprunalegu heimildinni. Til að gera það þarftu að vera núverandi á greiðslugreiðslum þínum og hafa góðan greiðsluferil (ekki 30 daga eða meira fyrirframgreiðslur á síðasta ári eða 60 daga eða meira vegna greiðslu á síðustu tveimur árum) og þú verður að láta afpöntunina þína vera skrifleg (símtal mun ekki gera það).
Þú lánveitandi mun líklega biðja þig um að leggja fram sönnun þess að engar aðrar kröfur séu á heimilinu og gætu þurft að meta (á kostnað) að heimili þitt hafi ekki tapað gildi. Þegar þeir hafa staðfest að þú hafir uppfyllt allar kröfur sínar verður persónulegur veðtrygging þín hætt.
Auka verðmæti heima hjá þér
Ef þú hefur gert verulega úrbætur á heimili þínu eða fundið heimavinnuna á þínu svæði hefur hækkað nóg til að gefa þér 20% eigið fé á heimili þínu, getur þú einnig óskað eftir að PMI þitt verði aflýst en lánveitandi þinn hefur enga lögboðna skyldu veita beiðni þína. Það er hins vegar enn þess virði að elta. Bara að vita að þú munt búast við að greiða fyrir mat til að sanna að þú hafir það eigið fé sem þú segir að þú gerir.
Gerðu það Half Way gegnum Mortgage þitt
Lánveitandi þinn er einnig skylt að segja upp lánveitingarveituna þína þegar þú gerir það hálfa leið í gegnum afborgunaráætlunina þína (jafnvel þótt höfuðstóllinn þinn hafi ekki lækkað í 78%). Svo ef þú átt 30 ára veð mun þetta gerast þegar þú nærð árið 15. Þessi regla er vísað til sem endanleg uppsögn.
Endurfjármagna
Hugsaðu um endurfjármögnun heimili þínu til að læsa í lægri vexti, styttri lánstíma eða hvort tveggja? Þá hefur þú enn eitt tækifæri til að losna við einkaveðlán þinn. Ef matið fyrir endurfjármögnunin sýnir að þú eigir 20% eða meira eigið fé á heimili þínu, verður þú ekki að þurfa að greiða fyrir einkaveðlánavexti á nýju láninu. Mark!
Undantekningar reglunnar
Reglurnar sem lýst er hér eiga við um húsnæðislán sem voru gerðar þann 29. júlí 1999 eða síðar og eiga aðeins við heimila sem starfa sem aðalbúsetu.
Sumir ríki hafa lög um bækurnar til að hjálpa húseiganda að hætta við PMI á öðru heimili, svo athugaðu ástand þitt, ef þetta snertir þig.
Einnig veit að þessar reglur gilda ekki um lán sem voru flokkuð sem áhættusöm þegar þær voru gerðar (loka uppsagnarreglur gilda), eða lán sem tryggt er af FHA eða deildarmeðferð. Skoðaðu húsnæðislögin um réttindi þín varðandi þau lán.